人民银行福建省分行多举措推进金融高质量发展

10月17日下午，中国人民银行福建省分行召开“培育和弘扬中国特色金融文化 推进金融高质量发展”集体采访，分别就倡导“诚实守信”金融信用文化，筑牢金融高质量发展的诚信之基；坚持“守正创新”，提升金融服务实体经济质效；倡导“以义取利，不唯利是图”的正确义利观，引导银行机构多渠道减轻中小微企业交易成本，助力企业稳健经营等主题进行通报。

倡导“诚实守信”金融信用文化，筑牢金融高质量发展的诚信之基

“人无信不立”，诚信是中华民族的传统美德。习近平总书记指出，要“积极培育中国特色金融文化，做到诚实守信，不逾越底线”。社会主义市场经济是信用经济，金融行业以信用为基础。中国人民银行福建省分行深刻把握金融工作的政治性、人民性，大力倡导“诚实守信”的金融信用文化，引导信用“软实力”成为推动福建金融高质量发展的“硬支撑”。

一、征信系统管理和服务水平持续提升，共享应用领域不断拓展

建立集中统一、安全高效的央行征信系统是健全覆盖全社会征信体系的重要基础。中国人民银行征信中心于2006年建成了全国统一的征信系统，客观采集接入机构按照规定提供的信用信息，整理形成企业和个人信用报告，并对外提供查询服务。人民银行福建省分行积极配合征信中心开展征信信息采集和管理工作，截至2023年末，征信系统收录全省企业和其他组织185.76万户、自然人数3069.75万人；同时大力推进自助查询渠道建设，截至8月末，全省信用报告自助查询设备共2510台。目前，信用报告不仅应用于金融机构贷款、信用卡审批和贷后管理，还应用于任职资格审查、员工录用等领域。此外，在司法机关案件办理和政府部门评优评先中，信用报告也发挥了重要的参考作用。

二、推进农村信用体系建设，激发农村经营主体养成“守信获益、信用有价”的观念

为充分发挥信用激励机制作用，不断提升农村地区整体守信意识，改善农村金融生态环境，人民银行福建省分行联合省发改委等六部门通过统一标准、统一程序、统一管理，开展福建省金融信用村、乡镇、县建设（即“三信”建设）工作，并部署实施福建省“千村引领，万村共建”金融信用提升工程，发挥增信增资惠农、优化营商环境作用。截至8月末，全省存量金融信用村3699个、金融信用乡镇120个、金融信用县3个，金融信用创建区域的信用贷款余额579.95亿元，较首次评定前增长60.7%，金融信用县的不良贷款率由0.88%降至0.66%。

三、弘扬诚信文化，营造“知信、用信、守信”的良好氛围

人民银行福建省分行始终坚持“征信为民”理念，组织开展各类诚信文化宣传活动，着力提升社会公众的诚信意识。一是“宣传+教育”兼顾，聚焦人民群众关切。突出县域、乡村宣传，广泛传播征信知识，在中小学校园建立诚信教育实践基地，开设征信课程，引导学生从小珍爱信用记录。二是“线上+线下”并举，提升诚信宣传覆盖面。征集制作微电影、漫画等宣传素材，通过官微发布、直播等方式，打造“指尖”上的宣传模式。联合地方政府相关部门，通过专题新闻发布会、文艺晚会等方式，形成线下宣传热潮。三是“集中+常态”齐抓，建立诚信宣传长效机制。在“3.15”“6.14”等重要时点，推出征信专题宣传活动。依托信用报告查询网点、金融机构营业网点等开展常态化宣传，积极营造诚实守信的社会环境。

信用文化培育不是一朝一夕的工作任务，而是一项久久为功、意义深远的系统性惠民工程。下阶段，人民银行福建省分行将充分发挥征信工作长效机制，持续开展信用文化培育，同时促进信用成果转化和实际应用，助力形成“诚实守信”的金融信用环境。

坚持“守正创新”，提升金融服务实体经济质效

守正为本，创新为要。中国人民银行福建省分行认真学习贯彻党的二十大、二中、三中全会精神、中央经济工作会议和中央金融工作会议精神，始终秉持守正创新的价值观，坚持金融工作的政治性和人民性，精准有效落实好稳健的货币政策，扎实做好金融“五篇大文章”，努力提升金融服务实体经济质效。

一、坚决贯彻稳健货币政策，着力营造良好货币金融环境

一是推动信贷均衡投放，增强信贷增长的均衡性、稳定性。引导金融机构树立信贷均衡投放理念，主动挖掘有效信贷需求，盘活被低效占用的金融资源，在防范资金空转同时，加大对实体经济的支持力度。8月末，全省金融机构本外币各项贷款余额同比增长6.8%，高于上半年全省GDP增速1.2个百分点。

二是用好用足货币政策工具，有效支持重点领域和薄弱环节。深入推进“再贷款再贴现+”管理模式，创新推出“绿票通”“科票通”业务。升级优化支农支小再贷款支持乡村振兴示范点104个，建立支农支小再贷款支持防汛抗洪救灾及灾后重建专项额度调剂绿色通道。8月末全省再贷款再贴现余额1366.7亿元，同比增长23.4%。自政策实施以来累计通过普惠小微贷款支持工具提供激励金36.9亿元。

三是强化利率自律管理，在综合融资成本稳中有降的同时，稳住了净息差过快收窄势头。二季度全省金融机构息费净收入增速降幅较一季度收窄1.1个百分点。1-8月全省贷款利率4.3%，同比下降11个基点，其中，企业贷款利率、普惠小微贷款利率同比分别下降22个、23个基点。

四是推进区域多层次金融市场建设，加大对实体经济的直接融资支持。1-8月，全省共86家企业发行债务融资工具272期，金额1910.7亿元，位居全国第9位，累计发行金融债券1040亿元，居全国第6位；在全国率先实现地方法人银行机构柜台债业务落地，上半年，全省柜台债券业务同比增长203.3%。

五是筑牢基础重实效，稳慎扎实推进跨境人民币业务发展。积极实施“首办户”拓展、便利化方案优化、供应链核心企业支持、跨境融资扩容、两岸融合发展、科创企业服务优化等“六大工程”，多层次多维度提升人民币跨境使用。1-8月，全省跨境人民币业务结算金额8993.7亿元，同比增长19.8%。

二、统筹协调立体推进，金融“五篇大文章”持续取得实效

在科技金融与数字金融方面，实施“科创兴闽 ‘银’领开篇”“金融支持‘两新’”等专项行动，新设300亿元“闽科易融”和“科票通”再贷款再贴现专项额度。在普惠金融方面，继续深入推进“深耕‘土特产’贷动大‘闽’生”专项行动；持续推动金融支持福建民营经济高质量发展16条措施落地见效；探索建立民营企业贷款“首抽首压”监测报告机制。设立两期总规模200亿元民营中小微企业提质争效贷。在绿色金融方面，用好碳减排支持工具支持地方经济绿色转型，持续推动林业金融高质量发展。在养老金融方面，联合省发改委、工信厅、民政厅等部门制定《加大养老金融力度促进福建省银发经济健康发展的工作意见》，拟于近期印发；支持厦门国际银行率先全国发行80亿元养老主题金融债券；推动普惠养老再贷款工具落地，投放贷款超过1200万元。

　　三、平衡好促发展与防风险，防范化解重点领域风险

有效落实近期房地产金融增量政策，助推构建“租购并举”房地产发展新模式。稳需求，统一全省各城市首套和二套房最低首付比例至15%；引导商业银行下调存量房贷利率；支持地方政府优化多孩家庭住房套数认定标准。增供给，运用PSL资金发放贷款72.9亿元，支持福州市、厦门市城中村改造项目18个；试点运用央行资金融资80亿元购买8000套住房作为保障性租赁住房；落地全国首笔配售型保障性住房开发建设贷款。降风险，指导金融机构对49个保交楼专项借款项目和5个保交楼贷款支持计划项目提供融资支持55.4亿元。

倡导“以义取利，不唯利是图”的正确义利观，引导银行机构多渠道减轻中小微企业交易成本，助力企业稳健经营

近年来，外汇局福建省分局围绕两大外汇特色金融服务，聚焦引导金融机构树立正确的经营观，多渠道降低中小微企业外汇业务交易成本，把“以义取利，不唯利是图”的实践要求真正落到实处。

企业汇率避险服务方面。随着人民币汇率双向浮动弹性增强，中小微企业运用人民币与外汇衍生产品（以下简称外汇衍生品）开展套期保值交易，有效管理汇率风险成为企业稳健经营的重要抓手。帮助企业降低外汇套保负担，是外汇局福建省分局服务企业汇率风险管理的工作着力点。一是率先推出“免申即享”财政支持政策。我们主动协同商务、财政部门在全国首创出台外贸企业运用人民币与外汇衍生产品（以下简称外汇衍生品）的支持政策，对办理外汇衍生品的企业按照外汇衍生品签约规模给予一定比例的奖励资金，有效缓解企业外汇套保负担，并连续四年在政策创新性、便利性、普惠性、精准性等方面持续优化升级。政策出台以来，红利惠及3000多家次企业，帮助企业获得资金支持4000多万元。二是因地制宜落地政银企合作模式。推动泉州、漳州、莆田、龙岩等地政汇银合作，陆续推出“汇率避险公共保证金池”、政府性融资担保等降低外汇衍生品交易成本模式，运用财政资金质押、保函等担保方式替代企业自己缴交保证金，帮助企业以较低成本或“零成本”锁定汇率风险，累计为企业减免外汇衍生品业务保证金超2000万元人民币。三是创新银行专项授信机制。引导银行机构强化金融担当，加大对中小微企业支持力度。2024年，全省（不含厦门，下同）银行创新专项授信机制，丰富履约保障方式，为中小微企业提供近41.15亿元的外汇衍生品业务专项授信，减免企业保证金近9.33亿元。

科技赋能实体经济发展方面。外汇局牵头搭建跨境金融服务平台，利用科技赋能企业融资、跨境结算等业务，持续提升面向中小微、民营企业的金融外汇服务质效。跨境金融服务平台在福建已陆续试点4个融资类和3个外汇便利化类应用场景，助力破解企业信用信息匮乏、银企信息不对称等问题，缓解中小微企业融资约束，扩大外汇便利化政策覆盖面。一是强化中小企业融资支持。鼓励银行利用跨境金融服务平台信用核验机制和风险分担机制，优化再造融资业务流程，创新金融产品与服务，降低融资门槛和成本，缓解中小微、民营企业融资难题。2024年1至8月，银行通过跨境金融服务平台为企业办理出口贸易融资42亿元人民币，民营企业融资笔数占比超九成；办理信保保单融资4.4亿元人民币，其中定向服务中小微企业的中小险保单融资金额同比增长4倍；累计帮助148家企业获得融资授信96亿元人民币，其中首贷企业占比51%。二是加强企业跨境信用信息体系建设。全程参与“企业汇率风险管理服务”应用场景建设，以丰富企业跨境信用信息数据资源为基础，创新信用治理理念，建立以企业跨境信用信息体系为支撑的外汇衍生品业务信息化服务渠道，为银行展业评估企业经营风险和衍生品交易风险提供有力抓手，助力降低企业外汇衍生品交易门槛。该场景于2024年9月启动首批试点，福建省成功办理跨境金融服务平台全国首笔外汇衍生品签约登记业务。试点近一个月，全辖银行已为321家企业办理外汇衍生品业务655笔，签约金额合计51.38亿元人民币。三是持续赋能跨境结算便利化。推广“服务贸易税务备案电子化银行核验”“资本项目收入支付便利化真实性核验”应用场景，利用税务部门可信数据，提升银行展业风控能力与业务办理效率，助力外汇收支便利化政策有效传导，进一步降低企业综合经营成本。2024年1至8月，跨境金融服务平台累计支持便利付汇超215亿元人民币，惠及企业及个人超500家，其中服务贸易付汇笔数同比增长17%。