拨开“不确定”迷雾，一款年金险的“攻守道”
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导语
刚刚过去的一年，可谓是财富管理的大年——央行统计数据显示，2023年我国住户存款增加16.67万亿元。
存款热情高涨，折射出预防性储蓄需求空前释放，其背后的逻辑成因则是人们对过紧日子的预期和对未来未知的绸缪。身处不确定性常态化、低利率周期内，如何积攒财富、如何让财富保值增值，成为大众当务之急。
尤其是那些身处事业和家庭双重成长期的中青年人群，财富管理焦虑更加突出——上有老下有小，家庭支出持续增大，仅靠自律很难实现“有保障的未来”。而在经济弱复苏的形势下，赚钱攒钱之路任重道远，找到确定性的“锚定未来”的金融工具迫在眉睫。
从金融市场的供给侧来看，针对未来保障量身打造的年金险显然极具“确定性”优势，尤其是兼具攻与守双重功力的优质年金保险更是狙击“不确定性”的利器。
01稳活兼备，穿越周期
时代一粒尘，落在个人头上就是一座山。
当前，世界经济增长动能不足，市场走势尚不明朗，未来收益不确定性增加。尤其对于处于成长期的家庭来说，在家庭人口结构变化、未来支出增加，以及未来收益、资金分配不确定性的多重压力下，如何穿越人生经济周期，成为一场大考。
宏观环境难以改变，微观选择就尤为重要，配置中长期资产，先保障再增长，锁住财富。这样的需求，或许能在近期上市的“金越年金24保险产品计划”上寻到答案——领取金额稳定、安全、可查，一定保单年度起至领取前，现金价值每年按约3%增长，稳定安全，长久相伴。
此外，能够灵活应对市场变化，也使得金越年金24拥有攻与守双重功力。
例如，一位30岁中青年男性选择投保金越年金24保险产品计划，年交10万交6年。若在经济向下波动时，可将领取的开始时间设置为85岁，领取期间为9年。现金价值持续约3.0%增长，让财富穿越经济周期波动。85岁时，现金价值加上当年度领取生存金之和为所交保费的4.3倍。而在经济向好时，则可选择最早在36岁开始领取，领取期间为5年，最快6年领完生存金加满期金，尽快进入聚财宝账户，获取更大的财富成长空间。
凭借增长稳、领取活的产品形态，金越年金24能够满足消费者不同阶段的多样化需求，助力更从容地应对市场及人生的变化。
02按需变更，助力全家
对于正处于创业初期和家庭成长期的中青年来说，一方面各类变化应接不暇，对于金融工具的灵活性有着更高要求；另一方面还要买得起、用得上，更加看重产品的性价比，不仅守护未来，还能兼顾当下。
今年35岁、孩子刚满8岁、父母59岁、正处于家庭成长期的付先生坦言，他之所以选择金越年金24，是因为自己正处于事业上升期，缴费压力相对不大。对于那些想进一步减轻投保压力的客户，可以在“趸交/3/6/10/15/20年交”6个选项中选择更长的缴费期限，从而减轻缴费压力。
除了缴费期限选择多样性以外，金越年金24的形态设计也十分灵活。比如，受益人可指定可变更，起领年龄可选5年且交费期满起至90岁，领取时长也多达七种选择。
在对产品形态以及家庭未来进行深入研究和规划后，付先生确定了一份灵活领取的保障规划——购买金越年金24，选择三年交，在40岁事业成长阶段选择自己领取，每年领取金额为100%保额与20%已交保费（取小）的生存金，满期时还能领取一笔金额为100%保额的满期金，运用这种稳定的现金流，补充事业成长期的家庭收入；再过几年，孩子进入大学，父母也步入老年阶段，到时就将如约领取的保险金分为两份，一份作为孩子大学阶段教育支出，一份瞻养父母。此后，孩子完成学业、步入工作岗位，不再需要自己支持，就将如约领取的保险金为两份，一份为自己进行老年生活储备，进入聚财宝账户，另一份则同样用于瞻养父母，助力全家多元化需求。
此外，金越年金24支持保单贷款功能，组合聚财宝万能账户价值支持“部分领取”功能，这种高度的灵活性也深受付先生等中青年群体喜爱。值得关注的是，金越年金24不仅利好中青年人群，对长者也十分友好，其投保年龄最高可达80岁，让长者们无惧时光流淌，人生自在掌握。
付先生说，如果今后几年收入多了，他准备给父母也买一份，为家庭再添有力后盾。
03服务升维，生命旅程有保障
除了产品方面，平安集团布局的医康养生态服务，也是许多消费者作出选择的重要因素。
这背后，有着实实在在的生态体系支撑——在平安集团“综合金融+医疗健康”战略布局下，平安旗下的“健康管理、居家养老、品质康养”三大核心服务日趋成熟，可覆盖客户全生命周期的医康养需求。
健康，是生命重要的底色。平安深入布局“保险+健康管理”，打造了丰富、完善的健康服务体系，涵盖家庭医生、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、慢病防控、重疾专案等，以一站式健康管理服务，帮助客户省心、省时又省钱。
长寿时代来临，养老是一个绕不开的话题。在居家养老方面，平安管家提供三位—体管家、10大场景到店、到线、到家服务，满足全生命周期的一站式居家养老建议解决方案，让老人舒心、子女放心。在高品质康养社区方面，平安臻颐年坚持布局核心城市核心区位，以城市核心便利丰盈的医疗、文化及商业资源，以及不远离子女亲朋的优势，让长者不离群索居，拥有更具品质的颐年生活。
后记风险超前规划，拥有从容人生
综观全局，可以看到新生代客户的理性与前瞻，他们的关注点与痛点，也正是保险行业需要洞察和创新的关键点。
期待有更多解决痛点的“金越年金24”横空出世，也期待每一位消费者都能够思于当下，谋于未来，拥有更从容的人生。
重要提示：
1、金越年金24保险产品计划由平安盛世金越（至尊版24）年金保险（简称金越年金24）、平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）（简称聚财宝终寿）组成。您可根据实际保障需求与经济承受能力合理规划选择保险产品计划，也可选择单独购买本保险产品计划中的任一主险；
2、本保险产品计划中平安聚财宝（2021）终身寿险（万能型）为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的；
3、金越年金24在领取生存金前，交费期满且现价超过所交保费后，现金价值年增速约3.0%。在开始领取生存金后，保单年度末现金价值与年领生存金之和，对比上一保单年度末现金价值每年按约3.0%增长，具体时间因产品、交费期、被保人年龄等不同而存在差异，请以具体产品建议书为准；
4、开始领取年龄需同时满足以下条件，不早于第5个保单周年日 （含第5个保单周年日），在交费期间届满之后，不晚于90周岁（含），详见保险条款；
5、领取期间自被保险人到达约定生存保险金开始领取年龄后的第一个保单周年日零时开始计算，分为5年、9年、14年、19年、24年、29年及至被保险人105周岁的保单周年日零时止（不含105周岁的保单周年日），可在投保时选择其中一种。若领取期间为5年，男性被保险人生存保险金开始领取年龄需在60周岁之前（不含），女性被保险人生存保险金开始领取年龄须在55周岁之前（不含）。详见保险条款；
6、需满足聚财宝保单贷款、部分领取及金越年金24保单现金价值贷款的规则限制，详见保险条款。申请聚财宝部分领取时，公司会收取相应的退保费用，第1保单年度3%、第2保单年度2%，第3-5保单年度1%，第6及以后各保单年度不收取退保费用。金越年金24保单贷款额度为本主险合同现金价值80%扣除各项欠款后的余额，聚财宝保单贷款额度为本主险合同现金价值扣除各项欠款后的余额的80%。每次贷款期限最长不超过6个月。当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，保险合同的效力中止；
7、本资料提及的健康管理指居家或康养权益中的健康管理服务。有关服务系由平安健康互联网股份有限公司及/或具有经营资质的平安集团旗下其他公司及其他第三方服务机构（以下简称“第三方”）提供，此部分服务所涉评估/咨询结果仅作为健康咨询类建议参考，不作为诊断、确诊和治疗依据，不能代替医体面诊和医院诊断，更不能以任何形式在任何情形下作为具有法律效力的书面证明文件，请谨慎参考；
8、如您缴纳保费达到高端康养会员等级的保费标准，您还可根据保费达标情况，在养老权益意向选择中选择高端康养意向后可享受对应会员等级的康养权益。康养入会权益服务由平安健康互联网股份有限公司联合深圳平安综合金融服务有限公司及/或其他具有经营资质的第三方机构提供。入住服务由平安臻颐年（上海）企业管理有限公司或其他符合资质的第三方提供。本资料所有服务项目不构成任何承诺、保证、要约或要约邀请。任何人员或单位以口头、书面及/或其他形式做出的，与本资料、提示内容以及与康养服务提供方与客户正式签署的康养服务合同或类似法律文件约定不一致的表述、承诺或保证，对康养服务提供方均不具有法律约束力。根据业务发展需求，以上权益服务内容可能会发生变化，具体请以金管家权益专区展示、客户与服务提供方正式签署的合同约定及实际交付为准；
9、如您缴纳保费达到居家养老会员等级的保费标准，您还可根据保费达标情况，在养老权益意向选择中选择居家养老意向后可享受对应会员等级的居家权益。本资料中所涉及的居家养老服务由平安健康互联网股份有限公司（简称“平安健康”）联合深圳平安综合金融服务有限公司及/或其他具有经营资质的第三方机构提供。服务内容可能会发生调整，请留意相关服务变更提醒，以金管家居家养老会员页面展示的服务项目为准，其中付费服务由客户按需自行选购；2023年，居家养老服务覆盖54城，其他城市将逐步拓展，不同地区的服务项目可能会有差异，具体请以平安养老管家公众号/小程序相应信息披露以及进线咨询管家的回复为准。限定权益方案时间为24年1月1日-24年3月31日，限定权益仅允许指定权益人1次，指定范围同常规权益，权益服务内容同常规权益；
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（平安人寿厦门分公司供稿）
