以案说险 | 用保单贷款买理财？ 千万警惕“贷旧投新”陷阱！
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近年来，有不少非法分子利用消费者金融知识欠缺、防范意识薄弱等特点，引诱消费者操作“贷旧投新”，让消费者利用保单贷款购买新的保险产品。该行为不仅危害消费者的财产安全权，还损害消费者的保险保障。
[案例简介]
科技赋能，敲响客户警钟
2023 年 4 月，客户服务人员小程在处理空客业务中，接到客户陈先生的呼入视频，系统显示其需办理保单贷款确认业务，在通过身份核实、人脸识别进入业务确认环节，陈先生突然犹豫不定并转向视频外某处，与不明人员确认到底是领钱还是贷款。小程立马发现猫腻并提醒陈先生注意保护自身财产安全，对方随后表示无需办理贷款、匆忙挂断视频。
细致沟通，讲解保险保障
小程再次致电陈先生沟通，发现其在办理业务中确实有他人在旁协助贷款操作，但未说明是贷款业务，只提及领取，且在领取后可以购买一款更好的产品。对此，小程提醒陈先生警惕不法金融风险，投保人应根据实际保险需求和经济实力购买金融产品，销售人员不得通过引导保单贷款、引导退旧保单的方式让投保人购买金融产品。陈先生最后表示第三方人员还在身边，说话不方便，但已知道其中风险。
坚持专业，真相水落石出
小程多次跟进，发现陈先生是接到了某公司的理财推销，对方利用话术诱导老年客户通过信用贷款、抵押贷款、保单贷款等方式套取资金，再唆使老年客户购买不明理财产品。陈先生向小程表示感谢，正是她的坚持与专业才让他在风险来临之际能够擦亮双眼，识破不法人员的违规操作。
[案例分析]
在这个案例中，客户陈先生明显是被不法人员煽动而提出贷款诉求，但实际并不清楚办理贷款业务的用途与风险。从保险消费者角度来说，我们在购买保险时，一定要搞清楚这份保险究竟“保什么”“不保什么”，是不是符合自身实际需求。不能随意听信他人推荐更“物美价廉”产品的相关宣传。
[风险提示]
理性思考，详细了解产品
保险产品众多，保险消费者应充分考虑自身保障需求，对产品条款应认真阅读了解，切勿听信销售人员口头承诺；提高风险防范意识，切勿盲目跟风投保或退保，同时切勿轻信天上掉馅饼。
保护个人信息，非必要时勿提供
科技逐步发展，保险消费者办理业务过程中通常会采用手机验证、人脸识别、签字等方式确认，仔细阅读隐私协议等条款，对自己授权或者提供的个人信息进行持续跟踪，切勿随意向他人透露银行账户、短信验证码等个人信息。
通过正规渠道购买保险
选择官方渠道了解保险的相关权益，优惠政策等；如遇以保单升级为由的贷旧投新、退旧投新等套路时，应当尽量留存证据，及时向保险公司反馈，切实维护自身的合法权益。
