兴银理财持续健全风险管理长效机制
综合
关注
近年来，兴银理财通过信用风险、市场风险、流动性风险的动态监测和管控，持续完善风险管理长效机制，切实提升风险管理效能，助力业务平稳运行。
信用风险管理方面，兴银理财一方面针对配置策略为主的非标类资产，主要关注主体信用风险，风险评审模式项下单报单批，通过定期存续期管理、专项风险排查、兑付前检查等手段保障资产质量安全；另一方面针对配置与交易策略并重的债券类资产，综合考量多维度风险因素，通过“债券库-投资池”管理模式对信用主体/债项资质进行准入和持续跟踪，多维度强化资产层面、产品层面集中度管控，并积极通过市场交易来控制、化解潜在风险隐患。
市场风险管理方面，为确保客户画像与产品画像相匹配，公司建立严格的产品风险预算管理机制，针对产品风险画像设定相应的风险预算目标，并基于该风险预算对产品设定多维度的风险控制阈值。在产品存续期间，为确保产品运作与产品画像保持一致，公司建立了产品监测管理体系，通过系统持续监测及跟踪产品画像指标，对偏离阈值的产品及时提示要求调整，并按照偏离程度和时间长短设置了不同层级的风险管控流程要求，形成长效管理机制。
流动性管理方面，在制度层面，公司在投前、投中、投后建立了以投资组合端流动性风险管理、投资者端流动性风险管理、流动性风险压力测试和流动性应急计划“四大支柱”为核心的流动性风险管理体系并持续完善。在产品层面，公司对全量产品建立了理财整体的流动性监测框架，自上而下审视资产端流动性资产配置与产品端流动性需求的匹配程度，提升理财产品系统性风险监测和预警能力。
