普惠小微结伴行 “贷”动实体强万企 中信银行厦门分行持续推动金融创新，助推地方经济高质量发展

中信银行厦门分行积极参与厦门普惠金融进重点产业园区系列活动，分享普惠金融服务与实操案例。

中信银行厦门分行走进园区，设立金融服务台，为企业提供便捷服务。

中信银行厦门分行走访企业。（中信银行厦门分行 供图）

文/本报记者 苏丽娜

图/本报记者 林铭鸿（除署名外）

普惠金融是践行金融工作政治性、人民性的重要阵地。中信银行厦门分行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，持续做好金融“五篇大文章”，依托中信集团“金融全牌照+实业广覆盖”独特优势，紧扣中信银行“三三战略”部署，将多元牌照资源转化为综合解决方案，深入开展“千企万户大走访”和“进万企，信服惠企”系列行动，切实推动普惠金融扩面增效、落地见效。

今年来，该行以“鸿雁结伴行 信惠中小微”为主题，持续优化普惠金融服务体系，完善“中信易贷”普惠产品体系，覆盖“信用、抵押、供应链、跨境”等多场景，引导更多金融资源精准对接厦门产业发展和民生需求。截至2026年5月末，该行已向厦门市“支持小微企业融资协调工作机制工作专班”推荐授信客户近3000户，累计授信超247亿元，累计发放贷款超172亿元。

“专精特新贷”添翼

科创企业振翅高飞

科技型中小微企业作为培育新质生产力的关键力量，常因“轻资产、重研发、缺抵押”，难以获得传统信贷支持。中信银行厦门分行创新推出“专精特新贷”——为专精特新小微企业量身打造的纯信用线上产品，依托大数据风控模型，整合专利成果、纳税记录、资质认定等数据，实现全流程自动审批，让技术“软实力”转化为融资“硬通货”。

位于软件园三期的一家人工智能算法小微企业，正值技术转化与市场拓展的关键期，手握多项专利、资质，却因缺乏抵押物陷入融资困境。该行客户经理主动上门对接，指导其在线申请“专精特新贷”。从提交认定证书、专利证明等材料，到300万元贷款到账，全程仅用2个工作日。“这笔资金填补了研发与市场拓展的缺口，助力企业连夺3个重点项目，加速了技术成果产业化落地。”该企业负责人表示。

不仅产品创新，该行还主动搭建产业服务生态，2026年初参与承办第三代半导体固态变压器技术研讨会，以科技金融战略深度服务区域特色产业，在前沿科技领域持续释放中信银行的赋能价值。

组合服务破局

小微企业稳健发展

中信银行厦门分行创新推出“房抵经营贷+小微信秒贷”组合服务模式，精准匹配不同类型、不同发展阶段的小微企业经营融资需求。

厦门自贸片区内的某国际贸易企业正因上下游账期错配导致资金压力骤增：一方面需要大额备货资金支撑长期周转，另一方面日常经营中又频繁出现小额临时资金缺口。同时，过去办理的贷款利率较高，融资成本负担较大。

了解到企业实际困境后，中信银行厦门分行深入研判企业经营模式与资金需求，为其量身打造了“房抵经营贷+小微信秒贷”组合方案——针对大额长期资金需求，推荐办理“房抵经营贷”，依托额度充足、期限灵活、随借随还等优势，获批授信的同时申请普惠专项优惠利率，并成功置换高成本存量贷款，实现“降本增效”；针对日常临时周转需求，配套“小微信秒贷”，依托无抵押、审批快、自助提款等优势，满足日常小额应急之需。

“跨境闪贷”护航

外贸企业扬帆出海

“要出国，找中信”——这句深入人心的品牌主张，在中信银行厦门分行的外贸普惠金融服务中得到了生动诠释。

面对外贸企业“短、频、快、急”的融资特点，该行创新推出“跨境闪贷”产品，由外汇局A类名录中的普惠类出口企业通过对公网银发起授信申请，银行基于大数据风控模型，根据企业的海关报关、工商、税务、司法等多维数据为企业绘制“经营画像”，并通过内部风控规则自动核定授信额度，全流程线上化操作，纯信用、无抵质押，最高额度可达700万元，额度一年内循环使用，支持随借随还，按日计息。截至2026年5月末，该行“跨境闪贷”已累计投放金额超4491万元。

此外，该行还配套“信保融资单单通”“贸易积分贷”等产品，形成金融服务“组合拳”，为外贸小微企业配备“救生艇”和“加速器”，让它们在国际市场的风浪中行得更稳更远。正如一家受益企业所说：“中信银行的跨境金融产品，让我们敢接大单、敢闯新市场。”

财政金融协同

增信基金托底赋能

作为厦门市中小微企业融资增信合作银行之一，中信银行厦门分行充分运用“财政政策+金融工具”，通过“先进制造业基金、双循环子基金、文化旅游子基金和首发贷子基金”四类增信基金，将政策红利转化为惠企实绩。截至2026年5月末，该行累计备案增信基金业务132笔，惠及企业62户，贷款金额5.97亿元。

我市某民营医疗机构便是受益者之一。这家医院有技术、有口碑，但经营体量小、回款周期长，且缺乏传统抵押物，融资一度困难。该行深入了解其经营模式后，敏锐判断医院符合增信基金扶持方向，通过分析经营流水精准测算资金缺口，迅速上报增信基金贷款方案，最终让医院获批授信300万元。放款前，该行还主动协助企业申请优惠利率，并运用“信e融”产品实现线上自助提款还款，帮助企业提升用款效率。

“操作便捷、无需抵押，完美解决了我们的运营周转难题。”该医院负责人表示。从“不敢贷”到“精准贷”的背后，是该行充分发挥“财政政策+金融工具”协同效应，让“金融活水”真正流向民生急需之处。

“一链一策”保障

信用桥梁连通万企

中信银行厦门分行致力于从“点对点”服务单个企业，转向“线性”服务整条产业链，构建“一链一策”金融服务方案。以该行“信e链”为例，这款基于核心企业信用、服务上游多级供应商的线上应收账款融资产品，在核心企业开立该行账户并出具电子付款凭证后，一级、二级乃至N级供应商均可在线申请融资，凭证可拆分流转，从申请到资金入账最快仅需30分钟，全程无需额外授信。

该模式已广泛应用于建筑工程、医疗卫生、制造业等领域。厦门某大型央企建筑企业接入“信e链”后，一家远在外省的二级建材供应商收到电子凭证，当天在线发起融资申请，近百万元流动资金迅速到账，及时支付了原材料货款，保障了整条供应链稳定运转。

福建某医疗实业公司持有医疗器械经营、危险化学品经营等多项许可，其上游小型供应商融资困难。中信银行厦门分行创新采用集团模式，由母公司作为付款承诺方承担无条件付款责任，目前已累计服务核心企业子公司1家、上游供应商2家，融资规模超2900万元。

该行相关负责人表示：“供应链金融在核心企业与中小供应商之间架起隐形的‘信用桥梁’，将‘金融活水’精准引至产业链最需要滋润的末端，实现‘激活一点、贯通一线、带动一片’的链式效应。”通过线上供应链产品，中信银行厦门分行既纾解了核心企业的应付账款压力，又依托核心企业增信，有效破解了供应商融资难、融资贵、流程长的痛点。

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